銀監(jiān)分局內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和職能調(diào)整報(bào)告

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2014年國銀行業(yè)新的監(jiān)管體制運(yùn)行以來，對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管工作取得了初步成效。然而，隨著時(shí)間的推移，工作量日益增大，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查任務(wù)不斷加重。基層銀監(jiān)分局在監(jiān)管中存在的問題也不斷凸顯，作為銀監(jiān)會(huì)的派出機(jī)構(gòu)，基層銀行監(jiān)管職能部門有必要立足轄內(nèi)銀行業(yè)實(shí)際，在認(rèn)真學(xué)習(xí)和貫徹執(zhí)行《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的基礎(chǔ)上，按照銀監(jiān)會(huì)提出的總體監(jiān)管要求，通過采取各種切實(shí)有效的辦法和措施，內(nèi)設(shè)相應(yīng)的機(jī)構(gòu)，調(diào)整職能，不斷提高基層金融監(jiān)管的能力與水平，強(qiáng)化對(duì)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，有效控制與處理各種金融風(fēng)險(xiǎn)與隱患，維護(hù)和促使轄內(nèi)金融業(yè)的健康、持續(xù)與穩(wěn)定發(fā)展。

一、銀監(jiān)分局組織機(jī)構(gòu)運(yùn)行績(jī)效和存在的問題

1.銀監(jiān)分局組織機(jī)構(gòu)基本上是按照行政管轄區(qū)域劃分和組建。地、市分局作為基層監(jiān)管機(jī)構(gòu)的一級(jí)組織平臺(tái),承擔(dān)市縣兩級(jí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作。縣級(jí)監(jiān)管辦事處是從人民銀行縣支行的監(jiān)管部門分離的,并作為分局監(jiān)管觸角的延伸,在分局統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下履行屬地監(jiān)管職能。分局內(nèi)設(shè)部門及職能劃分也是依據(jù)上級(jí)局統(tǒng)一模式和要求建構(gòu)。

2.銀監(jiān)分局組織機(jī)構(gòu)在實(shí)際運(yùn)作中取得了一定的效果。第一,監(jiān)管責(zé)任明確。按機(jī)構(gòu)設(shè)崗位、定職責(zé),有利于監(jiān)管人員明確責(zé)任,實(shí)行統(tǒng)一的監(jiān)管行動(dòng)。第二,監(jiān)管任務(wù)綜合化,有利于監(jiān)管人員全面掌握銀行業(yè)機(jī)構(gòu)狀況。第三，按地域分層次,各監(jiān)管部門及監(jiān)管辦能針對(duì)監(jiān)管對(duì)象的實(shí)際,實(shí)行有效的一對(duì)一監(jiān)管。第四,實(shí)現(xiàn)了貼身跟進(jìn)式監(jiān)管,能及時(shí)發(fā)現(xiàn)區(qū)域內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn),便于及時(shí)報(bào)告和處理。

但這種監(jiān)管機(jī)構(gòu)體系運(yùn)行中也暴露出一些問題,主要表現(xiàn)是:監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織市縣兩級(jí)制,造成監(jiān)管力量過于分散，組織效率不高；現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)職能分不細(xì),監(jiān)管精細(xì)化、專業(yè)化程度不高；監(jiān)管目標(biāo)任務(wù)無差別化,使得基層監(jiān)管機(jī)構(gòu)疲于應(yīng)付上級(jí)統(tǒng)一任務(wù),自主開展監(jiān)管創(chuàng)新較少；監(jiān)管手和監(jiān)管信息系統(tǒng)現(xiàn)代化程度不高，基層監(jiān)管效率亟待提高。

二、影響銀監(jiān)分局工作效能的主要因素

(一)內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置缺陷致使監(jiān)管專業(yè)化效能難以最大限度發(fā)揮

1.監(jiān)管部門內(nèi)部設(shè)置過于綜合,不利于監(jiān)管專業(yè)效能的發(fā)揮。監(jiān)管部門同時(shí)承擔(dān)著現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)分析及金融行政許可事務(wù),往往一人多崗、一崗多責(zé),必然影響單項(xiàng)業(yè)務(wù)的獨(dú)立性、專業(yè)性、權(quán)威性,影響監(jiān)管工作的整體效能。

2.監(jiān)管部門設(shè)置過于割裂，不利于監(jiān)管協(xié)調(diào)統(tǒng)一。一是按行別與性質(zhì)設(shè)立監(jiān)管部門,形成相互間信息不透明,不利于區(qū)域內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)的綜合分析、預(yù)警和早期處置,容易對(duì)行際間轉(zhuǎn)移和隱匿的風(fēng)險(xiǎn)失察。二是部門監(jiān)管各自為政,同類問題各部門處理尺度寬嚴(yán)不一,影響監(jiān)管的公正性。三是部門之間探索的新監(jiān)管手段、方法和成果,不能及時(shí)交流和推廣。

3.監(jiān)管辦事處按照分局授權(quán)從事縣級(jí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管事務(wù)工作,而對(duì)沒有實(shí)行統(tǒng)一法人社的農(nóng)村信用社的監(jiān)管,基層被監(jiān)管機(jī)構(gòu)較多,按照現(xiàn)行人員配備,往往形成“心有余而力不足”,也易出現(xiàn)監(jiān)管“真空”。

4.監(jiān)管辦既不是實(shí)施行政處罰的獨(dú)立主體,又面對(duì)著較多的被監(jiān)管機(jī)構(gòu),且上級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)監(jiān)管人員的再監(jiān)督進(jìn)一步加強(qiáng)及履職問責(zé)的相繼出臺(tái)和實(shí)施,形成了權(quán)、責(zé)、利不對(duì)等,不利于提高監(jiān)管人員的積極性，一定程度影響了監(jiān)管效能的發(fā)揮。

(二)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管“事務(wù)化”和現(xiàn)場(chǎng)檢查“任務(wù)化”現(xiàn)象削弱了監(jiān)管效能

1.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管成為部門事務(wù),服務(wù)決策功能弱化。一是與現(xiàn)場(chǎng)檢查工作結(jié)合不夠緊密。二是監(jiān)管行為滯后,非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管效果發(fā)揮不好。三是非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息與監(jiān)管統(tǒng)計(jì)信息部分重復(fù)收集,內(nèi)部使用率低。

2.現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作銜接不緊密。基層監(jiān)管部門的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作一般為銀監(jiān)會(huì)及上級(jí)局布置的專項(xiàng)檢查任務(wù),非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作僅對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行了必要的風(fēng)險(xiǎn)提示,二者沒有形成協(xié)同監(jiān)管效果。

3.人員教育培訓(xùn)不足,影響監(jiān)管效能的提高

隊(duì)伍整體素質(zhì)不強(qiáng),適應(yīng)新監(jiān)管理念的監(jiān)管專才少。銀監(jiān)分局人員整體素質(zhì)難以跟上新形勢(shì),大部分監(jiān)管人員受過的專業(yè)培訓(xùn)不足,現(xiàn)代監(jiān)管專業(yè)知識(shí)少,必然存在監(jiān)管方法和思路″老套″的問題。同時(shí)缺乏事前綜合分析、預(yù)測(cè)、識(shí)別、判斷風(fēng)險(xiǎn)的能力,使預(yù)防性監(jiān)管成為一句空話。

三、調(diào)整職能，提高銀監(jiān)分局內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)效能的建議

(一)強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè)

強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)班子銀監(jiān)分局提升管理水平的根本保證。只有好班子才能管理好銀監(jiān)分局機(jī)構(gòu),才能帶出好隊(duì)伍,才能做好以監(jiān)管為中心的各項(xiàng)工作。一要努力打造團(tuán)結(jié)協(xié)作的班子。領(lǐng)導(dǎo)集體必須敢于弘揚(yáng)正氣,抵制邪氣；善于廣開言路,善于集思廣益；有較強(qiáng)的凝聚力、向心力。二要努力打造求真務(wù)實(shí)的領(lǐng)導(dǎo)班子。要堅(jiān)持走群眾路線、堅(jiān)持實(shí)事求是、堅(jiān)持與時(shí)俱進(jìn)。領(lǐng)導(dǎo)干部必須加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí),熟悉銀行監(jiān)

管業(yè)務(wù),以及經(jīng)濟(jì)、金融、法律、管理等方面的知識(shí)。三要努力打造開拓創(chuàng)新的領(lǐng)導(dǎo)班子。要在突出一個(gè)時(shí)期、一個(gè)階段的工作重點(diǎn),抓住中心工作的同時(shí),對(duì)自己所領(lǐng)導(dǎo)和管理的銀行監(jiān)管工作的發(fā)展情況超前思維、超前預(yù)測(cè)。及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),適時(shí)改進(jìn)監(jiān)管措施,推動(dòng)工作上臺(tái)階。

(二)重新整合監(jiān)管資源,內(nèi)設(shè)合理的監(jiān)管組織機(jī)構(gòu)

建議設(shè)置三類組織部門:第一類是行政審批綜合部門,將高管人員、機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入、行政審批、法律事務(wù)管理等集中到一個(gè)部門；第二類是監(jiān)管信息收集與分析部門,開展日常非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)與分析,全面掌握轄區(qū)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況；第三類是按銀行業(yè)機(jī)構(gòu)類型設(shè)置現(xiàn)場(chǎng)檢查部門,重點(diǎn)提高現(xiàn)場(chǎng)檢查的獨(dú)立性、專業(yè)性,并實(shí)行查處分離,相互監(jiān)督。

(三)調(diào)整非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管職能分工,完善有效監(jiān)管的工作機(jī)制

應(yīng)充分利用現(xiàn)代化數(shù)字傳輸手段,建立非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息系統(tǒng)和通用指標(biāo)體系,實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)測(cè),將區(qū)域銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管納入一個(gè)視野,便于監(jiān)測(cè)資金的非正常變化,防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)散。目前統(tǒng)計(jì)信息科與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管在工作上的重復(fù),建議將二者合一,形成為一個(gè)監(jiān)管信息綜合分析部門,充實(shí)人員,及時(shí)完成監(jiān)管信息數(shù)據(jù)上報(bào)和深層次分析。

(四)強(qiáng)化制度建設(shè),規(guī)范內(nèi)部管理

制度的建立與落實(shí)在管理中是第一位的。一要建立健全各項(xiàng)管理制度。要按照“科學(xué)合法、協(xié)調(diào)統(tǒng)一、簡(jiǎn)明規(guī)范、現(xiàn)實(shí)可行”的要求不斷完善健全內(nèi)部管理各項(xiàng)規(guī)章制度。真正形成用制度管理、用制度管事、用制度管人,使基層銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的管理工作制度化、規(guī)范化、程序化。二要加大制度的落實(shí)力度。領(lǐng)導(dǎo)者和管理者必須帶頭執(zhí)行制度,經(jīng)常對(duì)制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和監(jiān)督,并對(duì)不執(zhí)行制度者實(shí)行嚴(yán)格的日常問責(zé)。每個(gè)部門要解決“重制定,輕檢查”的現(xiàn)象,實(shí)施“第一責(zé)任者”管理,改變單純依靠綜合部門檢查,而輕視專業(yè)部門自查的現(xiàn)象。

(五)建立監(jiān)管協(xié)調(diào)網(wǎng)絡(luò)

首先,銀監(jiān)分局必須樹立防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)就是為地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)服務(wù)的觀念,積極爭(zhēng)取來自政府的政策支持與公共服務(wù)。其次,借助社會(huì)綜合力量,加大金融市場(chǎng)的整治力度,增強(qiáng)監(jiān)管執(zhí)法的公正性、公平性。第三,引入社會(huì)約束機(jī)制,強(qiáng)化對(duì)地方性金融機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)管。第四,加強(qiáng)信息披露,督促地方性金融機(jī)構(gòu)通過媒體向社會(huì)公眾進(jìn)行信息披露。第五,對(duì)地方性金融機(jī)構(gòu)建立投資人質(zhì)詢制度,由監(jiān)管部門受理,并通知參股的法人進(jìn)行解釋和說明。

(六)打造一支高素質(zhì)的基層分局專業(yè)監(jiān)管隊(duì)伍

首先,采取脫產(chǎn)、半脫產(chǎn)以及其他切實(shí)可行的方式,對(duì)現(xiàn)有人員加強(qiáng)綜合知識(shí)培訓(xùn),優(yōu)化和更新現(xiàn)有監(jiān)管人員的知識(shí)結(jié)構(gòu)。其次,加大監(jiān)管人員向被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的交流力度,形成定期輪訓(xùn)制度,促進(jìn)監(jiān)管效率提高。第三,建立科學(xué)的績(jī)效考核機(jī)制。對(duì)職能監(jiān)管部門實(shí)行“掛鉤捆綁式考核”,加大對(duì)監(jiān)管人員的問責(zé)力度，形成聯(lián)動(dòng)考核機(jī)制。進(jìn)一步健全激勵(lì)機(jī)制,獎(jiǎng)優(yōu)懲劣,充分調(diào)動(dòng)監(jiān)管人員工作熱情,發(fā)揮監(jiān)管隊(duì)伍的整體效能。