區(qū)婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保落實(shí)工作建議

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為貫徹落實(shí)財(cái)政部、人力資源和社會(huì)保障部、中國(guó)人民銀行、中華全國(guó)婦女聯(lián)合會(huì)《關(guān)于完善小額擔(dān)保貸款財(cái)政貼息政策推動(dòng)?jì)D女創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作的通知》（財(cái)金〔2009〕72號(hào)）精神，切實(shí)保障婦女發(fā)展權(quán)利，推動(dòng)農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)工作，現(xiàn)就開展農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款工作提出如下實(shí)施意見(jiàn)。

一、指導(dǎo)思想

以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，按照“三化同步”、城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的要求，以促進(jìn)農(nóng)民持續(xù)增收為核心，以農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)致富為目標(biāo)，以小額擔(dān)保貸款為載體，著力破解農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)的資金瓶頸，充分調(diào)動(dòng)廣大農(nóng)村婦女推動(dòng)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展和參與新農(nóng)村建設(shè)的積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性，提高農(nóng)村婦女經(jīng)濟(jì)和社會(huì)地位，促進(jìn)全區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)科學(xué)發(fā)展、和諧發(fā)展。

二、目標(biāo)原則

（一）工作目標(biāo)

幫助有創(chuàng)業(yè)能力和創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的農(nóng)村婦女申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款，落實(shí)小額擔(dān)保貸款財(cái)政貼息政策，解決婦女創(chuàng)業(yè)發(fā)展的資金困難。農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款余額逐年穩(wěn)步增長(zhǎng)，2011年擔(dān)保貸款余額達(dá)到5億元，2012—2015年，年擔(dān)保貸款余額達(dá)到10億元以上，幫助10萬(wàn)名農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)致富。

（二）基本原則

1.政府主導(dǎo)。各級(jí)黨委、政府要把農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款工作列入年度工作計(jì)劃，制定措施，明確任務(wù)，落實(shí)責(zé)任，確保各項(xiàng)工作順利進(jìn)行。

2.統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。自治區(qū)婦聯(lián)牽頭，與財(cái)政廳、人力資源社會(huì)保障廳、農(nóng)牧廳、金融辦、經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)協(xié)調(diào)，相互支持，密切配合，認(rèn)真做好貸款各環(huán)節(jié)的工作銜接，確保機(jī)制到位、人員到位、資金到位、管理到位、服務(wù)到位。

3.產(chǎn)業(yè)優(yōu)先。尊重婦女意愿，重點(diǎn)扶持從事設(shè)施農(nóng)業(yè)、特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)、民族特需用品加工業(yè)以及商貿(mào)服務(wù)業(yè)項(xiàng)目的婦女。

4.資產(chǎn)安全。建立健全貸前規(guī)范評(píng)估、貸后跟蹤服務(wù)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和貸款回收獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，嚴(yán)格工作程序，加強(qiáng)監(jiān)測(cè)管理，確保資金安全有效運(yùn)行。

三、組織領(lǐng)導(dǎo)

自治區(qū)成立農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款工作領(lǐng)導(dǎo)小組，自治區(qū)黨委副書記崔波任組長(zhǎng)，自治區(qū)政府副主席姚愛(ài)興任副組長(zhǎng)。成員單位由自治區(qū)黨委政研室、科技廳、財(cái)政廳、人力資源社會(huì)保障廳、農(nóng)牧廳、人口計(jì)生委、扶貧辦、金融辦、婦聯(lián)、人行銀川中心支行、農(nóng)行寧夏分行、農(nóng)發(fā)行寧夏分行、黃河農(nóng)村商業(yè)銀行等部門（單位）組成。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在自治區(qū)婦聯(lián)。由自治區(qū)金融辦遴選合適的擔(dān)保公司，承擔(dān)農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)。各市、縣（區(qū)）也要成立相應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)責(zé)任，切實(shí)推動(dòng)農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款工作，并將該項(xiàng)工作納入市、縣（區(qū)）政府效能目標(biāo)管理考核內(nèi)容，嚴(yán)格檢查、監(jiān)督、考核。

四、設(shè)立農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款專項(xiàng)基金

（一）自治區(qū)設(shè)立“寧夏農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款專項(xiàng)基金”，2011至2013年，自治區(qū)財(cái)政每年注入資金3000萬(wàn)元，三年后根據(jù)實(shí)際發(fā)展情況和需求量逐步擴(kuò)大擔(dān)?；鹨?guī)模和銀行貸款規(guī)模。各縣（市、區(qū)）財(cái)政按照自治區(qū)撥付的擔(dān)保基金額按1：1配套。擔(dān)?；甬a(chǎn)生的利息作為基金收入滾存使用。經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)按照存入本行的擔(dān)?；鹂傤~以1：10的比例向農(nóng)村婦女發(fā)放小額擔(dān)保貸款。

（二）各市、縣（區(qū)）要根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際，積極整合各類產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目資金、少生快富工程資金、社會(huì)募集資金等，擴(kuò)大擔(dān)保基金規(guī)模，引導(dǎo)和鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極開展農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款工作。

（三）工會(huì)、共青團(tuán)、婦聯(lián)等群眾團(tuán)體募集的社會(huì)資金作為擔(dān)?；鸩㈤_展農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款的，納入財(cái)政貼息范圍。

五、擔(dān)保貸款的申請(qǐng)與審批

（一）貸款范圍

凡符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，從事自治區(qū)、市、縣（區(qū)）確定的特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)、設(shè)施農(nóng)業(yè)、商貿(mào)服務(wù)業(yè)的農(nóng)村婦女均可申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款。

（二）貸款條件

農(nóng)村婦女申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款應(yīng)符合下列條件：

1.有當(dāng)?shù)貞艨诤凸潭ㄗ∷?，年齡在18周歲（含）以上60周歲（含）以下，身體健康，具有完全民事行為能力和勞動(dòng)能力；

2.誠(chéng)實(shí)守信，無(wú)不良信用記錄；

3.擔(dān)保貸款用途明確、合法，經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目在擔(dān)保貸款范圍以內(nèi)；

4.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況良好，具有較穩(wěn)定的收入來(lái)源和按期償還貸能力，并以個(gè)人財(cái)產(chǎn)、若干戶聯(lián)保等方式提供保證。

（三）貸款流程

1.個(gè)人申請(qǐng)。擔(dān)保貸款申請(qǐng)人向村（居）婦代會(huì)提出書面申請(qǐng)，婦代會(huì)提交村（居）委會(huì)按照擔(dān)保貸款條件進(jìn)行初審，符合條件的填寫《農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)表》，由村（居）委會(huì)出具書面推薦意見(jiàn)，分批集中向鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）婦聯(lián)申報(bào)。鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）婦聯(lián)實(shí)地調(diào)查項(xiàng)目情況，符合條件的在《農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)表》中填寫推薦意見(jiàn)，與項(xiàng)目材料一同報(bào)送縣（市、區(qū)）婦聯(lián)。

2.貸前調(diào)查?？h（市、區(qū)）婦聯(lián)受理鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）婦聯(lián)報(bào)送的貸款申請(qǐng)并實(shí)地評(píng)估，根據(jù)評(píng)估情況向擔(dān)保機(jī)構(gòu)出具貸款推薦意見(jiàn)。

3.項(xiàng)目評(píng)估。項(xiàng)目評(píng)估在10個(gè)工作日內(nèi)完成。

4.提供擔(dān)保。擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)婦聯(lián)推薦的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估、審核，對(duì)符合貸款條件的承諾擔(dān)保并將有關(guān)材料送經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)。擔(dān)保程序應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)完成。

5.發(fā)放貸款。經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)在5個(gè)工作日內(nèi)完成項(xiàng)目審核、發(fā)放擔(dān)保貸款等工作。

縣（市、區(qū)）婦聯(lián)按月上報(bào)《農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)表》和《農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款統(tǒng)計(jì)表》一式兩份，于次月10日前報(bào)自治區(qū)婦聯(lián)。

擔(dān)保機(jī)構(gòu)每季度統(tǒng)計(jì)匯總一次擔(dān)保貸款發(fā)放情況，由經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)會(huì)簽后，報(bào)自治區(qū)財(cái)政廳、人力資源社會(huì)保障廳、自治區(qū)婦聯(lián)備案，作為申報(bào)、核發(fā)貼息資金、獎(jiǎng)勵(lì)及安排工作經(jīng)費(fèi)的基礎(chǔ)依據(jù)。

6.貸款回收。擔(dān)保貸款到期前一個(gè)月，經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和縣（市、區(qū)）婦聯(lián)啟動(dòng)催收程序。如出現(xiàn)貸款逾期，按照擔(dān)保協(xié)議執(zhí)行。

六、擔(dān)保貸款額度、期限、利率與貼息

（一）貸款額度

擔(dān)保貸款額度根據(jù)申請(qǐng)人創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的實(shí)際需求、生產(chǎn)周期等合理確定，最高不超過(guò)10萬(wàn)元。

對(duì)男方已經(jīng)在金融機(jī)構(gòu)貸款且尚未到期的，根據(jù)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目需要婦女仍可申請(qǐng)擔(dān)保貸款。

對(duì)符合條件的婦女合伙經(jīng)營(yíng)和組織起來(lái)創(chuàng)業(yè)并經(jīng)有關(guān)部門依法登記注冊(cè)的，可按合伙人數(shù)確定貸款額度，人均擔(dān)保貸款額度不超過(guò)10萬(wàn)元，擔(dān)保貸款總額最高不超過(guò)200萬(wàn)元。

（二）貸款期限

擔(dān)保貸款期限一般為1至2年。

（三）貸款利率

貸款利率按照中國(guó)人民銀行公布的同期限貸款基準(zhǔn)利率上浮3個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)執(zhí)行，經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)不得提高擔(dān)保貸款利率標(biāo)準(zhǔn)。擔(dān)保貸款在合同有效期內(nèi)如遇基準(zhǔn)利率調(diào)整，均按借款合同簽訂日約定的貸款利率執(zhí)行。

（四）貼息

符合擔(dān)保貸款范圍的享受財(cái)政貼息，經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)辦理貸款時(shí)應(yīng)向貸款人免息兩年，不得收取利息。貼息按照財(cái)政部、中國(guó)人民銀行、人力資源社會(huì)保障部《關(guān)于印發(fā)〈小額擔(dān)保貸款財(cái)政貼息資金管理辦法〉的通知》（財(cái)金〔2008〕100號(hào)）及有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

七、保障措施

（一）明確工作職責(zé)。自治區(qū)農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室：加強(qiáng)調(diào)查研究，對(duì)各地開展農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款工作提出指導(dǎo)性意見(jiàn)和建議。制定農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款工作規(guī)劃，采取措施推動(dòng)落實(shí)。協(xié)調(diào)解決農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款工作中存在的突出問(wèn)題。宣傳總結(jié)推廣各地的成功經(jīng)驗(yàn)，樹立典型，進(jìn)行表彰獎(jiǎng)勵(lì)。

婦聯(lián)組織：認(rèn)真履行牽頭責(zé)任，主動(dòng)加強(qiáng)與成員單位的溝通協(xié)調(diào)，扎實(shí)做好貸前調(diào)查和貸后服務(wù)工作，準(zhǔn)確匯總上報(bào)貸款數(shù)據(jù)信息，加大宣傳工作力度，教育引導(dǎo)農(nóng)村婦女自立、自強(qiáng)，守法誠(chéng)信，創(chuàng)業(yè)致富。

財(cái)政部門：制定并實(shí)施貼息政策，做好農(nóng)村婦女小額擔(dān)保貸款擔(dān)?；鸬幕I集和中央財(cái)政貼息資金的申請(qǐng)、核撥工作，保證擔(dān)?；?、貼息資金按時(shí)足額到位，完善農(nóng)村婦女小額擔(dān)保貸款擔(dān)保基金風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。

人力資源社會(huì)保障部門：將農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)納入全民創(chuàng)業(yè)工作體系，完善農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款工作相關(guān)機(jī)制，做好農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款貼息的申請(qǐng)、審核、上報(bào)、分類統(tǒng)計(jì)工作。協(xié)同各級(jí)婦聯(lián)做好農(nóng)村創(chuàng)業(yè)婦女的創(chuàng)業(yè)技能培訓(xùn)。對(duì)創(chuàng)業(yè)已有一定基礎(chǔ)，提升為企業(yè)法人形式創(chuàng)業(yè)的，及時(shí)納入全民創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款體系支持發(fā)展。

金融辦：依照相關(guān)法律法規(guī)認(rèn)真履行行業(yè)監(jiān)管職責(zé)，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)和經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理，采取切實(shí)可行的措施，有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

農(nóng)牧、人口計(jì)生、科技、扶貧部門：整合各類農(nóng)業(yè)項(xiàng)目、少生快富工程等資金，不斷擴(kuò)大擔(dān)?；鹨?guī)模，廣泛開展農(nóng)業(yè)技術(shù)、技能培訓(xùn)和創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，搞好項(xiàng)目推介指導(dǎo)，積極推廣農(nóng)業(yè)新品種、新技術(shù)、新理念，加強(qiáng)區(qū)內(nèi)外農(nóng)業(yè)技術(shù)和信息交流。

經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)：做好貸前調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后跟蹤管理和貸款回收工作，進(jìn)一步簡(jiǎn)化貸款程序，提高效率。在全區(qū)范圍內(nèi)統(tǒng)一貸款利率。

（二）加大政策宣傳。認(rèn)真做好貸款政策宣傳、程序輔導(dǎo)和信用教育，讓廣大農(nóng)村婦女慎重選擇創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，按程序申請(qǐng)貸款、盡早受益發(fā)展。

（三）提高工作效率。各地要充分發(fā)揮鄉(xiāng)鎮(zhèn)和村（社區(qū)）作用，將項(xiàng)目調(diào)查評(píng)估關(guān)口前移，優(yōu)化貸款辦理程序，簡(jiǎn)化辦理手續(xù)，提高辦事效率，確保公開、透明、高效運(yùn)轉(zhuǎn)。

（四）搞好跟蹤服務(wù)。財(cái)政、人力資源和社會(huì)保障、婦聯(lián)、農(nóng)牧、經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)要建立定期走訪和聯(lián)系制度，加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，搞好跟蹤服務(wù)，對(duì)農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目遇到的困難和問(wèn)題及時(shí)幫助解決。

（五）完善經(jīng)費(fèi)保障和激勵(lì)機(jī)制。各級(jí)財(cái)政要根據(jù)小額擔(dān)保貸款的發(fā)放額度增長(zhǎng)和擔(dān)保貸款回收情況給予婦聯(lián)必要的工作經(jīng)費(fèi)支持。

對(duì)農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款工作獎(jiǎng)勵(lì)依照自治區(qū)全民創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，獎(jiǎng)勵(lì)資金按照自治區(qū)婦聯(lián)30％、縣（市、區(qū)）婦聯(lián)40％、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）婦聯(lián)30％的比例分配，獎(jiǎng)勵(lì)資金用于補(bǔ)充工作經(jīng)費(fèi)。

對(duì)經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)的獎(jiǎng)勵(lì)依照自治區(qū)全民創(chuàng)業(yè)有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

（六）完善風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。各地要建立農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款擔(dān)保基金補(bǔ)償補(bǔ)充機(jī)制。建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，通過(guò)貸后檢查，對(duì)農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)狀況做好跟蹤服務(wù)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和確定項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)類別、程度、原因及其發(fā)展變化趨勢(shì)，及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)違反產(chǎn)業(yè)政策、改變資金用途的擔(dān)保貸款申請(qǐng)人要及時(shí)中止貸款合同，提前回收擔(dān)保貸款，并計(jì)收利息。

逾期且經(jīng)追償不能償還的擔(dān)保貸款，由擔(dān)?；鸷徒?jīng)辦銀行按照8：2（即擔(dān)?；鸪袚?dān)80％，經(jīng)辦銀行承擔(dān)20％）的比例承擔(dān)。對(duì)限額以內(nèi)，貸款擔(dān)保基金自身無(wú)法承擔(dān)的代償損失，同級(jí)財(cái)政部門審核后彌補(bǔ)。對(duì)逾期并代償后又歸還的擔(dān)保貸款回注擔(dān)?；稹?dān)保貸款代償率達(dá)到10％的經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)，暫停農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，查明原因，堵塞漏洞，經(jīng)評(píng)估或協(xié)商后恢復(fù)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)。對(duì)不按規(guī)定執(zhí)行的經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)取消辦理農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)資格。