增快信貸結構調節腳步

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回首2007年的全國金融工作會議，挽救處在“技術性破產”邊緣的國有商業銀行成為了會議的重心之一。經過“背水一戰”，股份制改革后的國有大型商業銀行實現了脫胎換骨的變化。截至2011年底，整個銀行業金融機構總資產已經超過了111萬億元。

投入了大量人力、財力、物力推動國有銀行的振興，目的就是讓其能夠更好地服務于經濟和社會發展。貫徹落實今年全國金融工作會議提出的“堅持金融服務實體經濟的本質要求”這一指導方針，銀行業，尤其是大型國有商業銀行須擔當起更大的責任。如何更好地服務于實體經濟？總理在全國金融工作會議上的講話已經明確給出了答案，即“為經濟社會發展提供更多優質金融服務，加大對薄弱領域的金融支持”。

眼下，銀行信貸依然是我國經濟發展中最主要的融資渠道，利差收入也是銀行業最大的利潤來源，信貸業務緊密聯系著實體經濟和商業銀行。因此，如何適時適當調整信貸結構，對于能否切實提升服務實體經濟的質量和水平有著直接影響。記者從日前先后召開的5家國有商業銀行2012年度工作會議上獲悉，各行均在第一時間迅速行動，針對服務實體經濟的要求，全面部署了今年的信貸結構調整工作。根據全國金融工作會議的要求，服務實體經濟，金融機構首先要努力服務于經濟發展方式轉變，促進科學發展。對照“十二五”規劃的要求，金融機構服務經濟涵蓋了戰略性新興產業、節能環保、科技創新、現代服務業、文化產業等，還包括推動傳統產業改造提升、引導出口結構升級等方面。工行相關負責人告訴記者，今年該行將突出支持先進制造業、戰略性新興產業、現代服務業、文化產業融資等“四大新市場”，重點發展貿易融資、中小企業貸款、個人消費貸款等“三大戰略領域”，積極適應經濟結構調整和產業升級的需要。該行明確提出要求，要創新服務方式，確保“四大新市場”的貸款增速顯著高于公司貸款平均增速。

除此之外，工行還將加大對文化、教育、健康、旅游等新興消費市場的開拓力度，創新以銀行卡為載體的小額消費信貸模式，加強與大中型優質商戶、新興消費業態中的高端商戶的合作，大力發展直接消費信貸業務。同時優先支持國家重點在建續建項目和“十二五”規劃確定的重大項目建設，通過發展創新金融工具引導社會投資進入國家政策鼓勵進入的重大項目建設領域，發揮信貸資金的撬動作用。建行方面則表示，該行會繼續嚴格限制“兩高一剩”企業、行業貸款，控制房地產開發貸款，控制對低水平、重復建設政府平臺的資金支持，優先支持國家在建續建重大基礎設施建設、交通能源、節能減排、環境保護項目，支持國家生產方式調整、產業升級、戰略性新興產業、新興制造業。交行董事長胡懷邦提出，今年該行將根據“總量適度、審慎靈活、定向支持”的要求，保持信貸適度增長，合理確定投放重點，進一步優化信貸資源配置，加強對重點領域和薄弱環節的支持，特別是加強對國家重點在建續建項目和保障性住房建設，以及符合產業政策、有市場需求的企業的信貸支持，加強對企業技術改造、節能減排的支持，嚴格控制對“兩高一剩”行業的貸款。

服務實體經濟的另一個重點是加強對薄弱領域的金融支持。具體到當前的實際，即小微企業和“三農”企業，這部分客戶往往是金融市場中絕對的“弱勢”群體。經過幾年的具體實踐和經驗總結后，各行在服務中小企業上都積累了豐富的經驗。如今，各行需要面對的是更加難以把握風險卻更需要金融服務的小微企業。2012年，5家國有商業銀行都會在以往的基礎上，進一步加大向小微企業的信貸傾斜力度。如工行，該行已經明確提出，會持續提高中小企業貸款比重，重點發展與企業生產經營活動相契合的貿易融資等短期貸款，積極支持科技、服務和加工業等中小企業。同時加大投入、加快創新，幫助小微企業解決融資難問題。建行不但將支持小微企業作為服務實體經濟的重要著力點，還將此項業務視作本行健康發展的重要基礎，建立并完善小微企業業務經營模式，加大對小微企業業務的資源傾斜力度。

除了商業銀行的“規模傾斜”外，小微企業還會得到來自銀監會的“監管傾斜”。銀監會主席尚福林在2012年度工作會議上表示，將積極推進針對小微企業的機構準入、存貸比考核、資本計量以及不良貸款容忍度等方面的差異化監管政策“落地”。“三農”一向是金融服務的薄弱環節，今年的全國金融工作會議明確指出，要“引導、帶動更多信貸資金和社會資金投向農村”。不過，由于針對“三農”的機構設置和產品開發還很薄弱，相比于小微企業，針對“三農”的信貸結構調整還需要更多的配套措施來支持。作為“三農”服務的主力銀行，農行今年提出繼續擴大和深化三農金融事業部改革試點，以“村村通”和惠農卡為重點，繼續增強農村基礎金融服務能力，繼續搞活縣支行，提升縣域市場競爭力。

另外，建行也提出了東部沿海地區和金融資源豐富的縣域鄉鎮適當加快建設網點，完善服務網絡和渠道，為城鎮化建設和縣域經濟發展提供優質金融服務。溫總理在全國金融工作會議上的講話中強調，金融發展的根基是實體經濟，離開了實體經濟，金融就會成為無源之水、無本之木。只有全面提高服務實體經濟的質量和水平，才能實現金融與實體經濟的共生共榮。對于銀行業而言，其過去幾年的風光業績正是依托于中國經濟的快速健康發展；但一個不容忽視的事實是，傳統信貸業務收入依然占去了各行總體利潤的近八成，實現銀行經營方式轉變的目標依然任重道遠。如今，順應實體經濟發展需要去調整信貸結構，其實也是促進自身經營轉型的重要舉措。對此，各家國有大型銀行都應當把握好降低資本消耗和防范金融風險的內在要求，確保服務實體經濟的質量和水平。為此，要進一步強化資本約束，優化資源配置，調整經營結構，努力走出一條資本消耗低、風險控制好、支持經濟發展能力強的可持續發展新路。