發揮金融核心作用幫扶口岸經濟發展

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在經濟全球化的今天，大力發展金融產業，是經濟發展加快速度、轉型升級、擴大規模的便捷之路和有效選擇。新形勢下，如何發揮金融的核心作用，杠桿作用和輸血造血作用則更為迫切和必要。

一、綏芬河金融業的發展現狀和特點

（一）機構、人員快速增長，業務量拓展迅速。銀行機構8家，網點數40家，從業人員706人；證券機構兩家，從業人員21人，截至2011年12月末，開戶數9068戶，交易量75.48億元，資產總額3.9億元；

（二）銀行存款貸款增長迅猛，信貸資產質量優良。截至2011年12月末，我市各項存款余額105.4億元，同比增長6.87%，貸款余額49.85億元，同比增長30.16%，不良貸款率為3.44%，比年初下降0.23個百分點。

（三）民間金融機構增加，形式多樣日益活躍。目前有擔保機構9家，取得“中華人民共和國融資性擔保機構經營許可證”的機構有2家，小額貸款公司2家，還有二三十家房地產經濟公司從事貸款活動。民間金融機構從業人員據不完全統計在200人左右。

（四）國際業務大量增加，口岸金融特色凸顯。2011年年，綏芬河市盧布結算量15.62億盧布，同比下降14%；人民幣結算52,175萬元，同比增長1116%。人民幣結算占本幣結算已由原來0.03%上升到61%，居全省首位。

（五）中間業務收入大幅增長，行業自律成效顯著。2011年，經營性銀行業金融機構簽訂了行業自律公約，收到了顯著成效，各行在全年國際結算量減少15%以上的情況下，中間業務收入9042萬元，同比增長45.3%。

二、存在的問題

（一）機構金融存貸比率較低。

去年，我市銀行存貸比為47.3%。與許多同類型城市相比，仍有不小差距。東寧存貸比為45.19%，琿春存貸比為54.1%。二連存貸比為55.24%。義烏存貸比為67.5%。只有滿洲里存貸比為40%左右。存貸比在銀行間分布也極不平衡。尤其是個別國有商業銀行存貸比過低，大量資金上存，對地方經濟發展支持乏力。

（二）民間投融資行為存在隱患。

去年以來，隨著國家寬松貨幣政策回歸常態，受存款準備金率上調、貸款規模綜合管控，貸款利率普遍上升和通脹預期加大等因素影響，企業融資難度和融資成本明顯加大，信貸資金供需矛盾依法突出。在此背景下，我市民間融資活動更加活躍，民間借貸利率有攀高趨勢，社會融資風險上升。目前，我市民間借貸呈現出參與主體更加廣泛、借貸用途更加隱蔽、借貸規模明顯擴張的特點。

1、民間金融機構（小額貸款公司、投資擔保公司、典當行和房地產經濟公司等）違規吸儲民間資金。一般是月利2分吸儲，再以2.5-3分放貸。如為企業招投標、驗資、歸還貸款等項目進行短期墊資，利率則可達到5-8分甚至更高。按這些中介的業務資金周轉量三分之一匡算，保守估計吸儲民間資金每年不低于2個億。

2、由于實體經濟經營難度加大，部分企業以加工業進行融資然后開展多元化投資，違規使用貸款。貸款除進入房市外，還開辦融資性中介金融機構用于短期融資獲利。還有企業利用貸款，暗中通過這些融資性中介金融機構進行短期高利借貸。過度負債并且跨行業投資的企業資金鏈十分脆弱，隱藏較大風險。

3、個人、企業因為需要資金相互間所進行的資金融通活動不但數量大、交易頻繁，而且糾紛多。僅據房產局統計數字，2011年全年民間借貸房地產抵押480多件，涉及金額2億多元。另據法院統計，去年受理民間貸款糾紛65件，涉案金額近3887萬元，而且此類糾紛案件呈不斷上升的趨勢。

（三）儲蓄存款大幅下滑。

截至2011年12月末，我市儲蓄存款為74.13億元，比年初減少2.37億元，下降3.1%。創最近五年來最低水平。

1、利率水平偏低。盡管免征存款個人利息所得稅，但存款利率低于目前通貨膨脹率，因為負利率居民不愿意在銀行存款。儲蓄存款數量減少，導致金融機構吸儲壓力加大，銀行同業間競爭加劇。

2、儲蓄存款被分流。存款準備金率居高不下，銀行信貸總規模收縮，導致我市很多個體工商戶和企業轉向民間融資。此舉在推高了民間融資利率的同時，也大量吸引和分流了銀行儲蓄存款。

3、資金外流。民間金融逐利而為，其投資對象不僅限于本地企業和工商業戶。據初步統計，民間金融機構去年就有三分之一左右資金流失到外地投資房地產、煤礦等高利潤行業，總額應在1-2億之間。另外本地企業和居民到外地投資，帶走部分資金。如許多本地居民與外來投資者組團在“三亞”、大連、山東等沿海城市或者北京、哈爾濱等大中城市炒房或購房。

4、結匯量下降，造成儲蓄存款下降。目前我市民貿出口的資金回流大多數不途經綏芬河市銀行結匯，而是由俄羅斯直接匯往套利較高的香港及南方城市，減少了流動性資金的沉淀。據統計2011年我市銀行結售匯完成27.73億美元，同比下降18％，其中：結匯14.44億美元，同比下降34%。

（四）適合本地發展的金融新產品少，創新能力差。

各金融機構受上級行條塊限制缺乏自主經營能力，適合本地的金融產品少，并缺乏創新能力，與口岸特色和貿易發展形成了落差。盡管各家銀行為自身發展、競爭需要以及方便企業和商戶，開發了一些服務和信貸產品。但在過分注重規避風險以及作為支行授權有限前提下，難有大的作為，難以滿足城市建設、居民投資等的需求。

三、對策建議

（一）跟進重點推進項目設計規劃，科學調整信貸結構，合理布局。結合綏芬河市“5851”戰略首批產業156個項目建設實際，科學調研全省“八大經濟區”、“十大工程”與“國際口岸、購物中心、游樂天堂、避暑勝地、金融重鎮、新興產業基地、木業之都、東北亞文化縮影”等產業發展與轉化對金融業資金的需求，關注政府重點推進的項目與優先跟進的項目設計規劃，提高金融支持實體產業項目建設的能動性和力度，我們將積極與我市“5851”戰略性產業進行有效對接，合理調整信貸投放重點，并優先保證手續齊全、符合項目開工和建設條件的項目建設的配套資金。

（二）充分發揮信貸資源配置作用，靈活運用貨幣工具支持產業轉型發展，緩解當前存貸比增高和信貸規模減少的不利局面。銀行業金融機構應加大力度支持企業轉型及大型產業企業融資需求，靈活運用貼現、支農再貸款等融資、貨幣工具支持產業轉型發展，對資金缺口大、需求急的對口產業企業簽發、收受的票據優先辦理貼現。

（三）支持城市基礎設施建設。支持城市交通換乘中心、交通樞紐工程、供水供熱供氣管網等城市基礎設施項目；對列入財政預算、未來收益有保障以及采取商業化模式運作的項目，予以重點支持。

（四）繼續支持農業產業化。加大對“三農”、涉農企業、小微企業、行業龍頭企業的投放力度，重點支持其產品升級及擴大產能項目；增加低成本支農再貸款投放力度，大力支持支農金融機構發展，提高金融支農服務效力。

（五）支持進出口企業。發揮口岸優勢，積極支持市內外向型企業發展以及境外勞務、境外工程承包項目；支持成套設備和高新技術進口項目，支持資源在本地的出口企業、產品有穩定境外需求的出口企業發展；為企業“走出去”提供全方位的出口融資產品和國際結算服務，幫助企業控制市場風險、出口收匯風險和匯率風險。

（六）支持中小微企業發展。采取銀企座談會、見面會等形式搭建銀企對接平臺，保持銀企信息對稱，重點支持獲得地方政府資金貼息支持、擔保機構擔保支持、納稅穩步增長的企業；優先支持產業鏈中屬于我市重點支持的優質客戶上下游的中小企業，促進銀企合作和共贏。

（七）支持民生工程。緊跟市委棚戶區改造步伐，積極支持資質良好的房地產開發企業以及通過政府融資平臺統借統還的經濟適用房和廉租住房建設開發項目；開展涉及民生的個人養老保險接續貸款、失業貸款、婦女就業、大學生村官等小額擔保創新業務。